Colombia, numero en uno en inclusión financiera, según el Microscopio Global 2018

El nuevo estudio muestra los países que en América Latina y Asia brindan los mejores entornos para el progreso financiero.

• Colombia, Perú, Uruguay, Filipinas e India tienen los entornos más propicios a nivel mundial para la inclusión financiera, impulsado por un alto grado de coordinación gubernamental.

• Ruanda y Sudáfrica se destacan por los mejores entornos entre los países de África subsahariana.

• Las brechas en la infraestructura de conectividad y los sistemas de identificación digital representan una barrera para la expansión de los servicios financieros digitales en el África subsahariana (SSA) y Medio Oriente y Norte Africa (MENA)

• El dinero electrónico está avanzando en los países que permiten la entrada al mercado a una variedad de proveedores

• La tecnología introduce nuevas oportunidades y nuevos riesgos, y la mayoría de los países aún deben aumentar su compromiso con la ciberseguridad y el desarrollo de su capacidad para hacer cumplir las protecciones de privacidad de datos.

El Microscopio Global de Inclusión Financiera, ahora en su undécimo año, es un índice de referencia que evalúa el entorno propicio para el acceso financiero en 55 países. El Microscopio Global 2018 Subraya el panorama evolutivo de la inclusión financiera en sí. El índice de este año fue completamente revisado. Centrarnos en los servicios financieros digitales y abordar el papel fundamental de los servicios financieros. Inclusión prevista en los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).

El Microscopio de este año evalúa el entorno propicio para la inclusión financiera en cinco dominios: apoyo gubernamental y político; estabilidad e integridad; productos y puntos de venta; protección del consumidor, e infraestructura. El Microscopio evalúa el entorno normativo y político para los actores clave en el espacio de inclusión financiera, incluidos bancos, instituciones financieras no bancarias, emisores de dinero electrónico y servicios transfronterizos proveedores de pago. También se centra en el papel de los seguros inclusivos, los agentes financieros, los Empresas de tecnología (fintech) y proveedores de información crediticia.

The Global Microscope es producido por The Economist Intelligence Unit (The EIU), con apoyo financiero. y asesoramiento sobre políticas de organizaciones líderes en el campo, incluido el Banco Africano de Desarrollo, el Fundación Bill y Melinda Gates, el Centro para la Inclusión Financiera en Acción, BID LAB y BID Invest, y la Fundación MetLife. Publicado por primera vez en 2007, el microscopio es el estándar global para la financiación La política de inclusión en las economías en desarrollo.

Los países con mejor desempeño en el estudio de 2018 demuestran el apoyo del gobierno y las políticas para inclusión financiera, priorizar la estabilidad e integridad financiera y fomentar la inclusión a través de una variedad de Productos y puntos de venta.

Colombia, Perú y Uruguay ocupan los tres primeros lugares en la clasificación general. De los cinco primeros, solo el cuarto clasificado de la India aún tiene que emitir una estrategia de inclusión financiera, aunque el país está siguiendo un enfoque coordinado de tres niveles, y se espera la publicación de una estrategia durante el 2 Ejercicio 2018/19.

Ruanda y Sudáfrica se destacan por los entornos más favorables entre los países en el África subsahariana (SSA), empatados en el 11º lugar en general. En términos de estabilidad e integridad, los países líderes también cuentan con regulaciones de entrada al mercado que no disuaden a los nuevos jugadores que sirven poco y población de ingresos medios. Una fortaleza común entre los países mejor clasificados es la facilidad con la que los clientes pueden acceder a una variedad de productos financieros y puntos de venta.

El dinero electrónico está avanzando, haciéndose más accesible a medida que una variedad más amplia de proveedores pueden ingresar al mercado. La mayoría de los países en el Microscopio 2018 han hecho esfuerzos para facilitar nuevos proveedores digitales y en general tienen pocas restricciones de entrada al mercado. Este entorno operativo positivo a nivel mundial, junto con la demanda del cliente, está ayudando al dinero electrónico a convertirse en un producto financiero digital líder. Sin embargo en tres países (Chile, Guatemala y Vietnam), no hay reconocimiento legal de dinero electrónico, y 16 países han optado por transformaciones digitales lideradas por el banco.

La investigación sugiere que la competencia y la innovación pueden hacer que el dinero electrónico sea más accesible, especialmente si una amplia gama de instituciones pueden convertirse en emisores de dinero electrónico. Aunque muchos países de la SSA y Medio Oriente y África del Norte (MENA) obtienen buenos resultados en el gobierno y el apoyo a las políticas, la falta de infraestructura de conectividad y los sistemas de identificación digital limitan la expansión de la inclusión financiera digital. En términos de conectividad, la mayoría de los países SSA en el índice tienen un margen de mejora considerable, aunque Sudáfrica, Senegal y Ghana obtuvieron puntajes superiores entre los países en esta categoría.

La infraestructura para pagos también tiene un espacio considerable para el crecimiento en ambas regiones. La tecnología introduce nuevos riesgos y muchos países aún deben actualizar las leyes de seguridad cibernética y desarrollar su capacidad para hacer cumplir las protecciones de privacidad de datos. En 35 de los 55 países en el microscopio 2018, las regulaciones de protección al consumidor generalmente facilitan la inclusión financiera, y previas las ediciones del índice han mostrado un fortalecimiento gradual de estas protecciones a lo largo del tiempo. Como los servicios digitales financieros se expanden, surgen nuevos riesgos para el consumidor; en los países con mejor desempeño, por lo tanto, las protecciones tradicionales de los consumidores se combinan con la privacidad de los datos y las garantías de ciberseguridad.

Colombia y Sudáfrica han dedicado marcos de protección financiera al consumidor y especializados en capacidad de cumplimiento, así como entidades gubernamentales con una fuerte capacidad para hacer cumplir la protección de datos las leyes, sin embargo, en la mayoría de los países, las protecciones de privacidad de datos no están bien desarrolladas: 42 países tienen capacidad limitada o nula para hacer cumplir la privacidad de los datos. 

“El microscopio, a lo largo del tiempo, ha seguido un camino desde las microfinanzas hasta la inclusión financiera básica para servicios digitales habilitados”, dijo Leo Abruzzese, Director Global Senior de Políticas Públicas en The Economist  Unidad de Inteligencia. «Pero una cosa no ha cambiado: los gobiernos deben crear políticas abiertas y accesibles,y el sector privado debe estar dispuesto a invertir, si los que están en la base de la pirámide se van a beneficiar «.